Особой разновидностью договора займа является кредитный договор, в связи с чем к нему применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ)

Особенности кредитного договора:

1) предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не вещи;

2) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным;

3) в качестве кредитора могут выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию;

4) кредитный договор является возмездным;

5) кредитный договор является консенсуальным и считается заключенным с момента достижения сторонами соответствующего соглашения. Передача денежной суммы заемщику производится в рамках исполнения договора. Соответственно у кредитора имеются не только права, но и обязанности, что свидетельствует о двустороннем характере договора;

6) отказ от предоставления или получения кредита возможен как по инициативе кредитора, так и заемщика. Так, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления (ст. 821 Гражданского кодекса РФ).

Виды кредитного договора

1. Договор товарного кредита - кредитный договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров, если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

2. Коммерческий кредит - условие договора купли-продажи или иного договора, исполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, о предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.

3. Договора кредитования счета (контокоррентный кредит) -договор, по которому банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств клиента (ст. 850 Гражданского кодекса РФ). Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

4. Онкольный кредит - кредитный договор, по которому заемщик - клиент банка вправе пользоваться кредитом банка со специально открытого счета до определенной договором суммы (кредитная линия).